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Piano patrimoniale di —
Pianificazione Patrimoniale
Wealth Plan
Raccolta informazioni per la costruzione di un piano finanziario personale e familiare su misura.
01
Punto di partenza
Anagrafica e nucleo familiare
Informazioni personali e composizione del nucleo di riferimento.
Stato civile e regime patrimoniale
Assegno coniuge / ex coniuge
Assegno per i figli
Gli assegni per i figli non sono deducibili per chi li corrisponde, né imponibili per chi li riceve (art. 433 c.c.).
Figli e dipendenti
Persone dipendenti economicamente
02
Attività
Tipo di attività lavorativa
La struttura del reddito varia significativamente in base alla posizione lavorativa.
Dettaglio lavoro dipendente
Dettaglio libera professione
Dettaglio attività imprenditoriale
Dettaglio pensione
03
Flussi economici
Reddito, spese e debiti
Entrate, uscite fisse e finanziamenti del nucleo familiare.
I dati richiesti sono indicativi. Non è necessaria una precisione contabile.
Reddito annuo netto
Il reddito principale è suddiviso per componente: aiuta a verificare più facilmente la correttezza dei dati nel Cash Flow del report.
Coniuge / partner con reddito proprio
Nelle parti del questionario su debiti e patrimonio comparirà il campo «Intestatario»: per ogni bene e ogni debito indichi se è suo, del coniuge o cointestato, inserendo anche quelli del coniuge.
Il report mostrerà la sua situazione personale e, in una sezione dedicata, quella complessiva della famiglia. La pensione del coniuge è stimata nel 70% del suo reddito, a partire dai 67 anni.
Redditi da locazione immobiliare
Inserire il canone lordo: il piano applica automaticamente l'aliquota del regime fiscale selezionato per calcolare il netto che contribuisce al risparmio.
Spese discrezionali, riducibili in caso di necessità: vacanze, svago, ristoranti, lusso.
Mutui
Finanziamenti e prestiti personali
04
Fotografia patrimoniale
Patrimonio esistente
Immobili, conti, investimenti e previdenza — il quadro completo del patrimonio.
Immobili
Altri asset
Beni di valore non finanziario e non immobiliare: collezioni, orologi, gioielli, auto d'epoca, francobolli, monete e simili. Aggiungere un box per ciascun asset (o categoria di asset) di valore significativo.
Liquidità e conti correnti
Investimenti finanziari
Per ogni strumento indicare l'ammontare complessivo. Aggiungere una riga per ogni contratto/conto separato. Ramo I = polizza a gestione separata, capitale rivalutato e protetto; Ramo III = polizza Unit/Index Linked, valore legato a fondi o indici e quindi variabile.
Polizze assicurative (ramo danni e vita rischio)
Specificare il capitale o massimale assicurato per ogni polizza: è fondamentale per valutare l'adeguatezza della copertura.
Previdenza
Patrimonio aziendale
05
Gestione del rischio
Rischi specifici e coperture
Esposizioni, garanzie prestate e protezioni esistenti.
Esposizione aziendale
Include, ad esempio, il costo di un sostituto, la perdita di fatturato nel periodo di transizione, eventuali debiti da coprire
Coperture assicurative esistenti
Passaggio generazionale
06
Visione futura
Obiettivi e orizzonte temporale
Dove vuole arrivare e in quanto tempo.
Priorità degli obiettivi
⋮Costruire una rendita pensionistica adeguata
⋮Proteggere la famiglia da eventi gravi
⋮Far crescere il patrimonio finanziario
⋮Supportare i figli (studi, casa, impresa)
⋮Mantenere liquidità sufficiente per l'impresa
⋮Pianificare il passaggio generazionale
Trascina per riordinare
07
Attitudine personale
Profilo soggettivo e rischio
Come si relaziona con il rischio finanziario e con la gestione del denaro.
Moderato
Molto bassaBassaModerataAltaMolto alta
✓
Completato
Riepilogo del questionario
Verifica le informazioni prima di consegnare il questionario al consulente.